Tasas de interés en Canadá: duplique su hipoteca familiar en Ontario

Más de dos millones de canadienses renovarán sus hipotecas durante el próximo año y medio. Noticias CTV Más de 50 agentes hipotecarios preguntaron En todo Canadá Cómo obtener la mejor oferta hipotecaria. Esto es lo que encontramos.

Una madre de Ontario dice que los pagos de su hipoteca están a punto de duplicarse, lo que significa más de $2,000 adicionales al mes. Si los tipos de interés no bajan el miércoles – que es «más difícil que cualquier cosa» que jamás hayas enfrentado.

“Están pidiendo que se retiren del cielo $2,100 mientras se continúa cubriendo todas las necesidades médicas de mis hijos”, dijo a CTV Shauna Wood, de 40 años y madre de ocho hijos. Noticias.

Después de alquilar una casa en Ouro Medonte durante diez años, la familia de diez miembros compró la casa de cinco habitaciones a dos horas al norte de Toronto por 800.000 dólares en 2021. En ese momento, recibieron un tipo de interés fijo del 3,2 por ciento durante tres años.

Como muchos canadienses, Wood ha logrado conseguir tasas de interés históricamente bajas durante la pandemia de COVID-19. Pero a fin de mes, su hipoteca estará lista para renovarse, lo que significa que estará observando como un halcón el anuncio de tasas de interés del Banco de Canadá el miércoles.

Dijo que el banco le ofreció una tasa de renovación del 7,1 por ciento, lo que se traduciría en un salto de $3.000 a $5.100 por mes en los pagos de su hipoteca. “Te enferma”, dijo. «Hemos trabajado duro para ser compradores de vivienda por primera vez».

Su marido ha aumentado su carga de trabajo de 50 a 70 horas semanales. Anticipándose al inminente anuncio de las tasas de interés, Wood dijo que ella y su esposo consideraron abandonar el condado, vender la casa y refinanciarla.

«Rezo para que esto sea una disminución y no otra suspensión», dijo, refiriéndose a la decisión del Banco de Canadá de mantener estable su tasa de interés clave en cinco por ciento en abril.

Shauna Wood y dos de sus hijos fotografiados afuera de su casa familiar en Oro Medonte, Ontario. “Sigo orando y orando, orando para que baje aunque sea solo un 0,25 por ciento. Sé que no parece mucho, pero cuando nos fijamos en las hipotecas más grandes que tiene la gente, eso supone una diferencia de unos pocos cientos de dólares.

En una cabaña en Cameron, North Lindsay, Ontario, Heather Weatherill y su esposo pasaron nueve años con una tasa fija a 10 años.

Weatherill admitió que la tasa de interés actual, 3,06 por ciento, no volvería a suceder, pero tenía esperanzas de que las tasas de interés bajaran: «incluso una pequeña caída ayudaría».

Heather Weatherill, residente de Ontario, y su esposo pasaron nueve años con una hipoteca a diez años en Cameron, Ontario.Muchas cosas han cambiado en la vida de este hombre de 65 años durante la última década. Se jubiló como enfermera en noviembre pasado y el salario de su marido como corredor de seguros comercial se redujo a la mitad recientemente mientras él estaba en casa en diálisis esperando un trasplante de riñón.

«Es agotador», dijo Wetherell. «Y luego, cuando además tienes problemas financieros, es estresante».

La ansiedad en torno a los pagos hipotecarios parece sentirse ampliamente. Como Wood y Wetherell, Aproximadamente una cuarta parte de los encuestados por la Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda Expresaron preocupación por su capacidad para realizar los pagos mensuales de la hipoteca.

De los cincuenta agentes hipotecarios contactados por CTV News para pedir consejo, los cinco residentes de Toronto acordaron unánimemente que una hipoteca fija es la ruta más segura.

La previsibilidad de una tasa fija supera la posibilidad de tasas de interés variables más bajas, dijo Marlon Valencia, un corredor hipotecario en Toronto. «Sólo cuando un cliente puede aceptar el riesgo y tiene una fuerte reducción, recomiendo un período variable».

Sin embargo, Valencia dijo que eso no significa que una persona con una hipoteca variable deba salir de ella, a menos que sea absolutamente incapaz de hacer frente a sus pagos mensuales.

“Muchas tarifas variables te permiten fijar tu propia tarifa de forma gratuita siempre que amplíes tu plazo”, explicó Valencia. «Sería una pena pedirles que lo arreglen cerca del final del entorno de tasas más altas. Si pueden, esperaré».

Para Wood, estas son las preguntas en las que se acuesta por la noche pensando y se despierta por la mañana con esas preguntas todavía en mente.

“Lo estás contemplando las 24 horas del día, además de todo lo que está sucediendo”, dijo.

«No se puede salir a comer. No puedes enviar a tus hijos a un campamento porque nos pesa este enorme aumento hipotecario y los niños son los que sufren».

Respuestas al cuestionario de agentes hipotecarios de CTV News

Nombre del corredor: marlon valencia

Empresa corredora: Elección financiera

Nota: Todas las preguntas se basan en una familia canadiense típica que renueva una hipoteca.

Pregunta #1: ¿Cuál es el mejor tipo de hipoteca que se puede tener ahora?

Yo diría que una fijación de tres años es la opción más segura. Aunque es probable que la tasa variable disminuya, no está garantizado que disminuya. Si un cliente busca la mayor previsibilidad, yo personalmente elegiría un servicio fijo de tres años. Sólo cuando el cliente puede aceptar el riesgo y tiene una fuerte reducción, recomiendo un plazo variable.

Pregunta #2: ¿Cuál es el mejor precio que puedes conseguir ahora? (Seleccione tarifa y duración)

Pregunta #3: ¿Debería salirme de una hipoteca variable si tengo una?

Sólo tiene sentido dejarlo si no puedes afrontar los pagos mensuales. Muchas tarifas variables le permiten fijar su tarifa de forma gratuita siempre que extienda el plazo. Sin embargo, los clientes ya han capeado lo peor de la tormenta y sería una pena que la arreglaran cerca del final de una tarifa más alta. Medio ambiente, si pueden, esperaré.

Pregunta No. 4: ¿Debo elegir un período de amortización más largo?

Siempre recomiendo la amortización a 30 años frente a 25 años, aunque la tasa suele ser un poco más alta, te da más flujo de caja. Aunque no soy un asesor financiero, personalmente tomo la diferencia del flujo de caja y la invierto. Al final de mi plazo, tomo el crecimiento y hago una inversión de capital contra mi hipoteca, reduciendo así el capital y los intereses pagados con el tiempo. Esta estrategia requiere disciplina por parte del cliente.

Pregunta 5: ¿Puedo confiar en un banco para que me asesore sobre la renovación de mi hipoteca?

Siempre recomiendo a todos los clientes que se comuniquen con su corredor para conocer todas las opciones. Los bancos sólo te dirán sus tarifas y no otras. Además, a veces hay cosas detrás de escena que los clientes no pueden controlar. Además, es posible que muchos clientes que salen de un plazo variable necesiten refinanciar y es posible que no sean aprobados para las tasas actuales, y es mejor discutir esto con un corredor para elaborar estrategias sobre las mejores opciones de renovación. En el peor de los casos, el cliente renueva con su prestamista actual con la tranquilidad de haber obtenido el mejor trato.

Pregunta 6: ¿Qué consejo le daría a cualquiera que quiera renovar su hipoteca?

Hable con un corredor, alguien que sepa lo que está haciendo. Hay muchas partes móviles en una hipoteca que el cliente quizás no conozca. Asegúrese de elegir un corredor con buenas críticas de membresía, no alguien que sea más un creador de contenido que un moderador. Además, las casas de bolsa tienen acceso a diferentes tipos de tasas a las que una sucursal puede no tener acceso, y hay prestamistas que solo trabajan con corredores con los que el cliente puede no estar familiarizado.